Cassa di risparmio

Il concetto di cassa di risparmio può essere usato in diversi modi. In alcuni paesi, un tipo di conto bancario è chiamato cassa di risparmio.

Una cassa di risparmio, in questo senso, è un conto in cui il cliente deposita denaro perché la banca lo tenga e paghi gli interessi sulla somma depositata. Questo denaro è a disposizione dell'utente, che può ritirarlo dalla cassa di risparmio in qualsiasi momento.

Queste casse di risparmio possono essere collegate a diversi prodotti e servizi, come carte di debito, carte di credito e banca elettronica. Il titolare del conto di risparmio può anche dare il numero del conto di risparmio ad altri per depositare sul conto o trasferire denaro.

Un traduttore freelance, per esempio, può usare un conto di risparmio per raccogliere il pagamento del suo lavoro. Quando riceve un incarico, il traduttore invia gli estremi del suo conto di risparmio affinché il cliente possa depositare o trasferire le spese concordate.

A differenza di un conto corrente, un conto di risparmio non permette di avere assegni o di utilizzare più denaro di quello disponibile nel saldo. Il titolare di un conto corrente, invece, può fare uno scoperto, il che implica contrarre un debito.

Quando si parla di cassa di risparmio, con l'ultimo termine al plurale, ci si può riferire a un istituto di credito che è orientato a finanziare piccole imprese e gruppi familiari. Queste casse di risparmio hanno uno scopo sociale e sono senza scopo di lucro.

La cassa di risparmio, essendo un istituto di credito, fa parte dello stesso gruppo delle cooperative di credito e delle banche. Tuttavia, ha alcune caratteristiche ben definite che la differenziano dalle altre componenti; per esempio, mentre le banche sono società per azioni, la natura delle casse di risparmio è fondativa, motivo per cui sono obbligate a destinare una parte del loro reddito a scopi sociali.

Un altro esempio degli obblighi che le casse di risparmio hanno in contrasto con quelli di una banca o di una cooperativa di credito è che il massimo organo di governo, l'assemblea generale, deve essere rappresentato da fondatori, gruppi di interesse, amministrazioni pubbliche, dipendenti e depositanti. Inoltre, la natura della cassa di risparmio è fortemente territoriale.

In Spagna, le casse di risparmio sono entità che godono della stessa libertà delle altre istituzioni finanziarie per svolgere le loro operazioni. Anche se il loro scopo è sociale, operano sulla base di criteri di mercato. Dopo la crisi finanziaria che ha avuto luogo nel 2008, il settore ha dovuto passare attraverso un processo di ristrutturazione e concentrazione, e in poco tempo quasi tutte le casse di risparmio sono scomparse tranne due: Colonya, Caixa Pollença e Caixa Ontinyent.

La regolamentazione delle casse di risparmio in Spagna è in carico alla Legge delle Casse di Risparmio e Fondazioni Bancarie, e la loro creazione è disciplinata dal Decreto 1838/1975. Allo stesso modo, i regolamenti che si riferiscono alle infrazioni, alle sanzioni e alle risorse proprie, tra gli altri, che si applicano agli istituti di credito li riguardano direttamente.

In passato, la Confederazione Spagnola delle Casse di Risparmio era il punto in cui venivano raggruppati questi istituti, anche se dopo l'entrata in vigore della Legge 26/2013, anche gli istituti di credito e le fondazioni bancarie hanno iniziato a farne parte. Nel 2009, il 96,3% della popolazione spagnola aveva almeno una filiale nel suo luogo di residenza.